Aktualny wiek emerytalny w UK i przyszłe zmiany
Wiek emerytalny w UK to kluczowa granica dla wszystkich pracowników, a zwłaszcza dla Polaków, którzy przez lata budowali swój staż pracy na Wyspach. Brytyjski system emerytalny, podobnie jak wiele innych w Europie, stoi przed wyzwaniami demograficznymi związanymi ze starzeniem się społeczeństwa. W odpowiedzi na te wyzwania, rząd Wielkiej Brytanii wprowadza i planuje kolejne zmiany w przepisach dotyczących wieku, w którym można przejść na państwową emeryturę, znaną jako State Pension. Zrozumienie tych modyfikacji jest niezbędne do efektywnego planowania przyszłości finansowej i emerytalnej, zwłaszcza dla tych, którzy rozważają powrót do Polski lub kontynuowanie życia na emigracji. Prognoza emerytalna jest w tym kontekście niezwykle istotna.
Kiedy wiek emerytalny w Wielkiej Brytanii wzrośnie?
Obecnie wiek emerytalny w UK dla mężczyzn i kobiet wynosi 66 lat. Jednakże, zgodnie z przyjętymi planami, ta granica niebawem ulegnie podwyższeniu. Od 2026 do 2028 roku wiek emerytalny zostanie stopniowo podniesiony do 67 lat. To pierwsza z zaplanowanych zmian, która wpłynie na miliony osób. Co więcej, w dalszej przyszłości wiek emerytalny w UK podniesiony zostanie do 68 lat, choć dokładna data tej zmiany nie jest jeszcze ustalona. Przegląd dotyczący podniesienia wieku emerytalnego do 68 lat ma zostać przeprowadzony do końca 2027 roku. Te planowane modyfikacje są odpowiedzią na rosnącą długość życia i potrzebę zapewnienia stabilności finansowej systemu emerytalnego.
Jak działa brytyjska państwowa emerytura (State Pension)?
Brytyjska państwowa emerytura, czyli State Pension, stanowi podstawowe świadczenie emerytalne w UK, wypłacane osobom, które w okresie aktywności zawodowej odprowadzały składki National Insurance (NI). System ten opiera się na zasadzie solidarności społecznej i ma na celu zapewnienie minimalnego dochodu osobom w wieku emerytalnym. Aby w ogóle zakwalifikować się do otrzymania jakiejkolwiek części brytyjskiej emerytury państwowej, należy spełnić określone warunki, przede wszystkim dotyczące liczby lat składkowych. Nie trzeba przepracować całego swojego życia zawodowego na Wyspach, aby korzystać z tamtejszej emerytury, co jest kluczowe dla Polaków, którzy często pracują w UK przez część swojej kariery.
Ile lat składkowych potrzeba na pełną emeryturę w UK?
Aby otrzymać pełną kwotę New State Pension, czyli nowej emerytury państwowej, zazwyczaj potrzebne jest posiadanie 35 lat składkowych National Insurance. Oznacza to, że przez 35 lat podatkowych musiały być opłacane składki NI lub zaliczone tak zwane NI credits. Należy mieć minimum 10 lat opłaconych składek, aby w ogóle zakwalifikować się na basic State Pension (chociaż Basic State Pension to termin dla starego systemu, minimalne 10 lat kwalifikuje do proporcjonalnej części New State Pension). Po 10 latach pracy otrzymamy tylko część brytyjskiej emerytury, proporcjonalną do liczby lat składkowych. Kolejnym warunkiem otrzymania emerytury państwowej jest wypracowanie odpowiedniego stażu pracy, tj. odpowiedniej liczby przepracowanych lat podatkowych.
Wysokość New State Pension tygodniowo
Wysokość emerytur w UK jest regularnie aktualizowana. Od kwietnia 2024 roku pełna kwota emerytury państwowej (New State Pension) wynosi 221,20 funtów tygodniowo. Jest to kwota przysługująca osobom, które spełniły warunek 35 lat składkowych. Warto zaznaczyć, że dla osób, które nie osiągnęły pełnego stażu składkowego, kwota ta będzie proporcjonalnie niższa. Ta wysokość emerytury jest podstawą planowania finansowego dla wielu Polaków, którzy swoją przyszłość emerytalną wiążą z systemem brytyjskim.
Rola National Insurance Number (NIN) i NI credits
National Insurance Number (NIN) jest fundamentalnym elementem brytyjskiego systemu ubezpieczeń społecznych. To unikalny numer identyfikacyjny, który jest niezbędny do opłacania składek National Insurance (NI) i gromadzenia lat składkowych, które z kolei decydują o prawie do państwowej emerytury. Bez NIN i regularnie opłacanych składek NI, zdobycie uprawnień do brytyjskiej emerytury jest niemożliwe. Ważną rolę odgrywają również NI credits, czyli zaliczone lata składkowe, które mogą być naliczane nawet wtedy, gdy osoba nie pracowała i nie opłacała składek, na przykład w okresie pobierania zasiłku dla bezrobotnych, zasiłku chorobowego, macierzyńskiego, czy też opieki nad dziećmi. Dzięki NI credits, przerwy w pracy niekoniecznie oznaczają brak lat składkowych, co jest istotne dla osób z nieregularnym zatrudnieniem w UK.
Prognoza emerytalna w UK i jak ją uzyskać?
Prognoza emerytalna w UK to niezwykle cenne narzędzie, które pozwala każdemu, kto opłacał składki National Insurance, sprawdzić, ile brytyjskiej emerytury państwowej może się spodziewać po osiągnięciu wieku emerytalnego. Uzyskanie takiej prognozy jest kluczowe dla planowania przyszłości finansowej i pozwala ocenić, czy zgromadzone lata składkowe są wystarczające do osiągnięcia pożądanej wysokości świadczenia. Można ją uzyskać online za pośrednictwem Personal Tax Account na stronie Gov.uk lub poprzez złożenie wniosku pocztą do brytyjskiego Urzędu ds. Emerytury (Pension Service). Regularne sprawdzanie prognozy emerytalnej pozwala monitorować swój status i podejmować świadome decyzje dotyczące dalszego zatrudnienia w UK lub ewentualnego dopłacania składek.
System Check Your State Pension Age
System „Check Your State Pension Age” to specjalistyczne narzędzie dostępne na stronie Gov.uk, które umożliwia szybkie i łatwe sprawdzenie dokładnego wieku emerytalnego w UK, w którym dana osoba będzie uprawniona do pobierania państwowej emerytury. Jest to szczególnie przydatne, biorąc pod uwagę planowane zmiany i stopniowe podnoszenie wieku emerytalnego. Wystarczy podać swoje dane, aby system podał precyzyjną datę, kiedy będzie można ubiegać się o świadczenie. Ta funkcja jest nieoceniona dla Polaków planujących swoją emeryturę, pozwalając im na dokładne określenie terminu przejścia na emeryturę i skoordynowanie tego z ewentualną polską emeryturą.
Formalności i wypłata emerytury z UK w Polsce
Proces ubiegania się o emeryturę z UK, zwłaszcza dla osób mieszkających w Polsce, wiąże się z pewnymi formalnościami. Dzięki umowom koordynacji świadczeń społecznych, brytyjska emerytura może być wypłacana również osobom mieszkającym poza Wielką Brytanią. Jest to dobra wiadomość dla Polaków, którzy po latach pracy na Wyspach decydują się na powrót do kraju. Kluczowe jest zrozumienie, gdzie należy złożyć wniosek i jakie dokumenty są niezbędne, aby proces przebiegł sprawnie i bez zbędnych opóźnień. Warto również zwrócić uwagę na kwestie związane z wymianą walut, aby maksymalnie wykorzystać otrzymywane świadczenie.
Wniosek o emeryturę z UK: ZUS czy International Pension Centre?
Dla osób, które pracowały zarówno w UK, jak i w Polsce, i po powrocie do kraju planują ubiegać się o brytyjską emeryturę, wniosek o emeryturę z UK zazwyczaj składa się w polskim Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). ZUS, jako instytucja właściwa do koordynacji świadczeń, przekaże wniosek do brytyjskiego International Pension Centre (IPC). IPC jest odpowiedzialne za rozpatrywanie wniosków od osób mieszkających poza Wielką Brytanią. Istnieje również możliwość bezpośredniego kontaktu z International Pension Centre, zwłaszcza w przypadku pytań lub bardziej skomplikowanych sytuacji, jednak zazwyczaj droga przez ZUS jest prostsza, ponieważ polska instytucja pomaga w zebraniu niezbędnej dokumentacji i tłumaczeniu.
Niezbędne dokumenty do emerytury z UK: formularz U1
Kluczowym dokumentem do emerytury z UK, szczególnie dla osób wnioskujących z Polski, jest formularz U1 (dawniej E104). Ten dokument potwierdza okresy ubezpieczenia, zatrudnienia lub samozatrudnienia w Wielkiej Brytanii, a także opłacone składki National Insurance. Formularz U1 jest niezbędny, aby udokumentować w ZUS pracę w Anglii i zaliczyć lata składkowe do polskiego systemu emerytalnego lub do wyliczenia brytyjskiej emerytury. Oprócz formularza U1, przydatne mogą być również inne dokumenty potwierdzające zatrudnienie i składki, takie jak payslipy, P45 (dokument od pracodawcy po zakończeniu zatrudnienia) oraz P60 (roczne zestawienie zarobków i potrąceń). Warto gromadzić te dokumenty przez cały okres pracy w UK, aby ułatwić sobie formalności w przyszłości.
Emerytura w UK po Brexicie i podwójne opodatkowanie
Wiele osób, w tym Polaków, obawiało się, że Brexit znacząco wpłynie na możliwość pobierania brytyjskiej emerytury poza Wielką Brytanią. Na szczęście, po Brexicie najważniejsze przepisy dotyczące emerytur pozostały bez zmian. Oznacza to, że prawa nabyte do brytyjskiej emerytury są nadal honorowane, a koordynacja świadczeń społecznych między UK a krajami UE, w tym Polską, nadal funkcjonuje. Aktualne informacje o przepisach prawa dotyczących koordynacji zabezpieczenia społecznego obowiązujących w relacjach Wielka Brytania – Unia Europejska po zakończeniu z dniem 31 grudnia 2020 r. okresu przejściowego, znajdują się na stronie internetowej brexit.gov.pl. Niemniej jednak, istotną kwestią pozostaje podwójne opodatkowanie.
Czy brytyjska emerytura przepada po powrocie do Polski?
Absolutnie nie. Brytyjska emerytura nie przepada po powrocie do Polski. Dzięki umowom międzynarodowym i zasadom koordynacji świadczeń społecznych, osoby, które nabyły prawo do brytyjskiej emerytury państwowej, mogą ją pobierać niezależnie od miejsca zamieszkania. Oznacza to, że Polacy, którzy wrócą do kraju, nadal będą otrzymywać swoje świadczenie z UK. Wypłata następuje zazwyczaj na wskazane konto bankowe, w funtach GBP, a następnie może być wymieniona na PLN. Warto w tym kontekście rozważyć korzystanie z usług firm oferujących korzystną wymianę walut, takich jak Wise, które działają w oparciu o średni, rzeczywisty kurs wymiany walut, co pozwala uniknąć marż banków pośredniczących i ominięcie spreadu walutowego. Jest to istotne dla maksymalizacji wartości otrzymywanych środków.
Dodatkowe świadczenia i prywatne plany emerytalne w UK
Poza podstawową państwową emeryturą (State Pension), system emerytalny w UK oferuje również inne filary i świadczenia, które mogą znacząco poprawić sytuację finansową na emeryturze. Dla wielu Polaków, którzy budują swoją przyszłość w Wielkiej Brytanii, zrozumienie tych dodatkowych możliwości jest kluczowe. Obejmują one zarówno świadczenia socjalne, jak i indywidualne plany oszczędnościowe oraz pracownicze programy emerytalne, które stanowią uzupełnienie państwowej emerytury. Planowanie długoterminowe i wykorzystanie wszystkich dostępnych opcji może zapewnić stabilniejszą i bardziej komfortową emeryturę.
Wielka Brytania promuje również prywatne plany emerytalne, takie jak Workplace Pension (automatycznie zapisywane pracownicze programy emerytalne), Occupational Pension (fundusze emerytalne zakładane przez pracodawców) oraz Personal Pension (indywidualne plany emerytalne). Te rozwiązania pozwalają na gromadzenie dodatkowych środków, często z dopłatami od pracodawców i ulgami podatkowymi od rządu. Warto rozważyć również świadczenia socjalne dla emerytów w UK, takie jak Pension Credit (składające się z Guarantee Credit i Savings Credit), które wspierają osoby o niskich dochodach w wieku emerytalnym. Ponadto, aby mieć pewność, że nie zabraknie środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia od niezdolności do pracy, ubezpieczenia na życie czy ubezpieczenia od chorób krytycznych, które zapewniają ochronę finansową w nieprzewidzianych sytuacjach. Możliwe jest również odroczenie pobierania świadczenia państwowego, co może prowadzić do jego zwiększenia w przyszłości.
Dodaj komentarz